Что такое DeFi — Разбираемся на примерах децентрализованных криптовалют

defi

Децентрализованные финансы (DeFi — Decentralizated Finance) представляют собой альтернативу традиционной финансовой системе. Успехи и проблемы данного направления практически невозможно отделить от крипто- и блокчейн-секторов. Которые также предоставляют новые решения для заточенного под фиат мира. Совокупность разработок DeFi можно представить в формате криптоэкономики. Предлагаем познакомиться с четырьмя главными вопросами, способными раскрыть особенности концепции децентрализованных финансов.

Что такое DeFi?

DeFi это разновидность финансовых систем на базе блокчейна и смартконтрактов. Ее особенностью является наличие инструментов, благодаря которым удается полностью устранить посредничество. Система подразумевает работу на базе концепции открытых финансов. Последняя основана на принципах децентрализации. Как итог, оптимальным инструментом для формирования DeFi-систем стал блокчейн. Технология может гарантировать неизменность данных, минуя необходимость обеспечения доверия сторон.

Получается, что DeFi-системы можно назвать финансовым продуктом, построенным на базе блокчейна. Концепция может гарантировать защиту интересов пользователей и доступ к обходу возможных блокировок со стороны регуляторных органов. Работа с DeFi может быть реализована в международном формате.

Концепция открывает доступ к полному контролю собственных счетов. Вероятность давления со стороны третьих лиц, включая посредников, отсутствует. Инструментом коммуникации между участниками системы децентрализованных финансов являются смарт-контракты. Последние расширяют область возможного применения блокчейна за счет высокого уровня автоматизации. Работа в рамках представленной системы данного класса делает финансовую сеть более самостоятельной, снижая потребность в привлечении пользователей к операциям.

Совокупность возможностей DeFi позволила концепции начать процесс закрепления в различных секторах финансового рынка. В том числе, разработкам нашли применение в области кредитования.

Категории применения DeFi-решений по объему заблокированных средств
Распределение средств в DeFi-секторе

Для чего нужен DeFi?

Криптовалюты – это лишь один из компонентов DeFI-направления, благодаря которому в рамках концепции удается формировать по-настоящему прозрачные и при этом прибыльные финансовые продукты. Цифровые активы упрощают процесс проведения операций. Несмотря на децентрализованную суть криптовалют, в блокчейн-пространстве работает множество централизованных проектов. Последние, в том числе, связаны с контролем притока и оттока цифровых активов.

Примером централизованных компаний в криптопространстве являются многие популярные биржи цифровых активов, включая Binance. Торговые платформы фактически выступают шлюзами рынка. На фоне децентрализованной основы криптовалют, централизованные площадки не позволяют раскрыть весь потенциал систем цифровых активов.

Решения DeFi-сектора могут устранить проблемы повышенного уровня централизации, с которым сталкиваются криптопроекты. Для массового распространения, концепция должна быть развернута в рамках организованной криптоэкономики.

DeFi криптовалюты

Сегодня децентрализованные криптовалюты на базе DeFi особенно популярны. Однако как и в эпоху хайпа проведения первичных размещений (ICO) особенно перспективны проекты которые предлагают конкретный продукт. Поговорим о таких:

Биржа Uniswap и токен UNI

В первую очередь Uniswap — это протокол который позволяет обменивать ERC-20 токены. У любого пользователя блокчейн сети появляется возможность без прохождения верификаций совершить обмен криптовалюты. Также другие пользователи выступающие поставщиками ликвидности могут получать процент от обеспечения финансовых сделок. У Uniswap высокие темпы развития, так внутри системы предусмотрен некий оракул обеспечивающий средневзвешенную цену на активы без скачков. Криптовалюта UNI дает право голоса ее держателям внутри блокчейн сети. Ключевая роль в работе биржи Uniswap отдается децентрализации.

Криптокошелек Trust Wallet и токен TWT

Еще в 2018 году криптовалютная биржа Binance взяла курс на децентрализацию. Первые ее шаги в этой области связаны с Binance Chain — внутренним блокчейном. Его целью было вывод на рынок новых токенов и осуществление торгов между ними. Позже Binance Chain использовался для релиза децентрализованной биржи, ныне Binance DEX. По словам создателей децентрализованная версия биржи должна была перенять лучшие черты своего централизованного собрата. Следующим продуктом в области DeFi стал криптовалютный кошелек Trust Wallet, используемый для хранения ERC-20 токенов, и также считающийся децентрализованным. В марте 2020 года появляется информация о том, что у кошелька появляется собственный токен — Trust Wallet Token. Как сообщают разработчики, криптовалюта будет использоваться для пощрения активных пользователей. А также своим держателям он будет давать право преимущественного голоса. Получается инвесторы токена TWT смогут влиять на дальнейшую судьбу проекта.

Мы писали развернутый обзор криптовалюты TWT

Различия централизованных и децентрализованных финансов

В отличие от централизованной финансовой системы, высокий уровень автоматизации DeFi-решений позволяет устранить большое количество ошибок, имеющих отношение к человеческому фактору. Работа в данном формате может быть построена на базе приложений с открытым исходным кодом. Ethereum при этом можно рассматривать, как базу для программ.

Система пластична. Перед пользователями сетей децентрализованных финансов открывается доступ к широкому выбору настроек. Система при этом остается автономной. При необходимости, компоненты DeFi-сетей можно объединять, формируя новые проекты.

Количество токенов, заблокированных под потребности проектов сектора децентрализованных финансов. Данные: DeFi Pulse
Объем токенов, зарезервированных под нужды DeFi-проектов. Данные: DeFi Pulse

Существующие DeFi проекты

Существует масса жизнеспособных DeFi-проектов. В состав децентрализованных финансов входят направления:

  1. Кредитные платформы. Пример: проект MakerDAO — платформа выдает кредит в криптовалюте Ethereum под залоговый стейблкоин DAi
  2. Стейблкоины. Примером может выступить стейбкоин упомянутого проекта MakerDAO — DAi
  3. Децентрализованные биржи. Пример: биржа IDEX — децентрализованная биржа на DeFi с использованием смартконтрактов на базе Ethereum.
  4. Управление активами
  5. Рынок предсказаний
  6. Идентификация и верификация
  7. Маркетплейсы
  8. Деривативы
  9. Страхование
  10. Кредитование
  11. Токенизирование активов
  12. Децентрализованные биржи
  13. Инфраструктура

Построенные на основе DeFi стейблкоины демонстрируют высокий уровень устойчивости против разного рода ограничений.

Также DeFi-решения могут стать основой построения децентрализованных бирж цифровых активов. Последние уже существуют. Однако, в отличие от своих централизованных собратьев, площадки данного типа остаются крайне «неповоротливыми» и малофункциональными. Пластичность DeFi-решений может устранить эту проблему.

Высокий уровень автоматизации разработок сектора децентрализованных финансов может быть использован для построения самых разнообразных платформ: от логистических площадок, в рамках которых необходимо сопоставлять данные, до инвестиционных проектов.

Подводим итоги

Уникальные возможности DeFi сделали концепцию важной составляющей криптоэкономики. Большой интерес к технологиям данного сектора является подтверждением того, что новые решения рано или поздно вытеснят традиционные финансовые системы с рынка.

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Инсайды и сигналы криптовалют в режиме онлайн
Добавить комментарий